Что делать с закредитованностью?

1. Закредитованность россиян настолько велика (в первую очередь - из-за небольшой величины их доходов), что уже стала проблемой как для самих граждан, так и для экономики в целом.

2. Совокупный долг россиян перед банками на начало 2019 года - 15 трлн. рублей, где:
63% - короткие потребкредиты под достаточно высокую процентную ставку;
37% - ипотека.

2.1. Доходы населения сокращаются шестой год подряд, официально они упали на 10%, но в реальности инфляция для бедных (79,5% населения России - Росстат) выше, чем официальная, доходы богатых за те же 6 лет выросли на 14% - т.е. доходы бедных упали гораздо больше чем на 10%, что подтверждает размер сокращение суммы среднего чека.

3. Совокупный госдолг России составляет всего 12% ВВП:
- 8,73 трлн. - внутренний госдолг, вкл. 1 трлн. госгарантий
- $51,3 трлн. - внешний госдолг, вкл. $11,7 млрд. госгарантий

4. Бюджет профицитен, накопленные государством свободные средства превышают 14 трлн. руб.

Отсюда предложение:

- государство выплачивает банкам долг населения по обслуживаемым потребительским кредитам, 
частично - гособлигациями с премиальной процентной ставкой +1% к стандартной

- население взамен банков становится должником госбюджета на следующих условиях:

погашение долга равными частями в течение 5 лет;
процентная ставка 10% годовых;
нежелающие могут не участвовать и самостоятельно выплачивать долг банкам;
+
законодательно закрепляется разовость подобной меры;
устанавливаются жесткие критерии выдачи потребкредитов;
устанавливается невысокий верхний предел ставки (скажем, трехкратная средневзвешенная ставка по аналоагичным по срочности рублевым депозитам, расчитывается ЦБ РФ);
все граждане, обменявшие свой долг перед банками на долг перед государством, учитываются в открытой для банков базе данных;
им на три года запрещается брать потребкредиты.

ПС. Автор отдает себе отчет в том, что лучший метод решения проблемы - рост доходов населения.

Максим Авербух

Facebook

! Орфография и стилистика автора сохранены